房贷是不是越长越好

时间:2020-05-28 16:57:39来源:知房哥作者:点击:

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对大部分人来说,房贷是越长越好,如果月供并不能承受过多的资金,选择长贷款周期是不错的选择,虽然利息付得多,但是生活起码会稳定,重要是不影响生活。而如果每月的房贷占据了月收入的50%以上,这种月供的方式反而是降低了生活质量,并不可取。

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选择长贷款期限的优势

1、用理财的钱偿还贷款。只要是办理了公积金贷款,采用组合贷款方式,就可通过理财获取的利率来偿还利息,现在公积金的贷款利率是3.25%,如果剩余的资金不用一次性偿还房贷,延长偿还房贷的时间,用这笔资金理财是可以用获取的利息支付房贷。

以当下稳健的理财产品介绍,可以考虑资金选择存款,民营银行目前的智能存款利率高达5.5%,很显然用剩余的资金购买理财产品,获取到的收益偿还利息,反而更划算。

2、货币在不断的贬值中。通胀是长期存在的,我们手中的货币价值每一年都在变化,如果选择了20年甚至30年的贷款,随着未来的金价不断的出现贬值,我们贷款也是会越来越合算,因为短期偿还太多的贷款,除了压力,更多是为了偿还贷款过于忙碌影响到生活质量。

如果选择加长贷款年限,很显然50万的资金,可能到了20年30年之后,也未必值当下的价值,我们偿还贷款反而压力会减小。

2020年房贷还款的政策变化

1、房贷全部切换成LPR后,短期内不会大幅降息。

这里就要提及LPR对房贷利率的影响了。以前我们的房贷利率,参考的是基准利率,比如4.9%的基准几年都没变过,不管是实体经济还是个人买房,参考的都是这个利率。

现在的LPR新规,既有1年期,也有5年期,从过去几个月的LPR报价情况来看,1年期是持续下降的,但5年期只下调了5BP,幅度非常小。

此外,从不少城市的实践来看,目前各个城市加基点的幅度,依然动辄高达近百个基点,买房成本依然高企。

这也就意味着,房地产调控“稳地价、稳房价、稳预期”的前提下,2020年3月份开启存量房贷转换LPR合同后,5年期LPR大幅下降的概率依然很小。

假如你对资金周转速度要求比较高,手里现金也很充裕,不习惯背着负债,或者身处房价偏低的偏远四五线城市,房贷期限越短越好。

对这类人来说,贷的期限越久,利息支出越多,假如房子没有任何增值前景,又享受不到5年期LPR大幅下调的“实惠”,还不如早点把房贷还清,还能节省点成本。

2、新规更照顾“刚需族”,长期来看,降息是大势所趋,选30年最稳妥。

央行对于LPR的规定是:首套房不低于5年期LPR的下限就可以,而二套房以上肯定要高60个基点以上。

也就是说,未来首套房利率下降的可能性是比较大的,多套房投机的成本会越来越高。

更何况,把眼光放长远,参考国际以及国内过去20-30年的情况,降息是大势所趋。

房贷期限
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